LPR下调后，你的房贷降了多少？

1月20日，最新一期LPR报价出炉：1年期LPR为3.7%，比上月下降10个基点；5年期以上LPR为4.6%，比上月下降5个基点。

　　5年期以上LPR作为住房抵押贷款利率的定价基准，始终受到居民的关注。上一次5年期以上LPR下降为2020年4月，距今已过去了21个月。本次LPR下降将利好“房贷一族”，在一定程度上减少房贷支出。

　　那具体能省多少？一起来算笔账：

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　　选择的是以LPR为定价基准

　　如果房贷选择的是以LPR为定价基准，那么你的房贷执行利率将跟随LPR的变动而变动。

　　●如果你选择以贷款发放日的每年对月对日为重定价日（例如2月1日），那么你的房贷月供将会减少，并且会维持一年不变。

　　月供具体能减少多少？（以下测算为假设今年内5年期LPR保持4.6%不变）国泰君安首席宏观分析师董琦表示：

　　以100万元房贷为例，分20年等额本息偿还、选择浮动利率，假设房贷利率在未降之前为5.39%，相当于LPR加点74BP（2021年12月发布的5年期以上LPR为4.65%）。

　　假设房贷利率重定价日为每年2月1日，则其房贷利率将重定价为5.34%=4.6%（2022年1月发布的5年期以上LPR）+0.74%（固定点差）。

　　那么测算下来，原来每月还本付息约6817元，重定价后将变为6789元，每月节约28元，一年节约336元。

　　若贷款额度为300万元，则每月节约85元，一年节约1020元。

　　●如果你选择的是以每年1月1日为重定价日，那么本次1月20日LPR的调整并不能给你今年的月供带来变化。

　　招联金融首席研究员董希淼也指出，由于多数存量房贷重定价日为每年1月1日，本次5年期以上LPR下降对这部分存量个人住房贷款的影响相对有限。

　　这是因为，若以每年1月1日为重定价日，房贷利率则以上年12月份的LPR为基准。也就是说，对于这部分居民来说，假设今年12月份LPR与本次1月份LPR持平，那么明年起将开始享受本次LPR下降所带来的优惠。

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　　选择的是固定利率

　　如果房贷选择的是固定利率，那么此次5年期LPR下调对你没有任何影响，利息支出依旧不变。